Кажется, что Системой быстрых платежей пользуются только физические лица, когда нужно перевести деньги в другой банк. На самом деле сервис подходит и для нужд бизнеса: он помогает быстро принимать платежи и экономить на комиссии. Вместе с менеджером проектов в банке Точка Дарьей Щениковой разбираемся, как работает СБП, чем она полезна предпринимателям и какие решения предлагает Точка.
Система быстрых платежей (СБП) — это сервис Банка России, который позволяет мгновенно переводить деньги между разными банками. При этом он работает круглосуточно, без праздников и выходных.
Чем СБП полезна бизнесу
Система быстрых платежей — это альтернатива эквайрингу. Она позволяет принимать оплату по QR-кодам и ссылкам, без использования пластиковых карт. Для этого даже не нужны терминал и специальное оборудование — понадобится только онлайн-касса, которая и так есть у предпринимателя, если он работает с физическими лицами.
Платежи можно получать круглосуточно, без выходных и праздников. Деньги приходят на счет сразу же, а не на следующий день, как при работе с эквайрингом. Комиссия зависит только от вида деятельности компании и составляет 0,4% или 0,7%.
С 1 июля 2021 года действует программа правительства, по которой малый и средний бизнес может вернуть комиссию за прием платежей через СБП. Это значит, что вся уплаченная комиссия возвращается на счет. Предпринимателю делать для этого ничего не нужно — сотрудники банка сами оформят все документы. Программа действует до 1 июля 2022 года, но премьер-министр Мишустин сообщил, что акцию продлят до конца года. Официального документа пока не выпустили.
В СБП нет лимита по количеству операций, но есть ограничение по сумме: за один раз можно принять максимум один миллион рублей. Оплату свыше этого лимита можно принять несколькими платежами.
Возможность оплатить через СБП есть почти у всех покупателей — к сервису подключены все крупные банки, в том числе и Точка. Список участников продолжает расширяться.
Как Точка помогает бизнесу проводить платежи через СБП
В банке Точка есть разные виды QR-кодов для оплаты через Систему быстрых платежей:
- QR-коды в интернет-банке. Вы получите универсальный код, который можно распечатать и установить возле кассы или отправить покупателям в электронном виде. Каждый раз формировать новый код не нужно — клиенты сами введут сумму покупки. Уведомление об оплате сразу придет в ваш интернет-банк. Если с покупателями работают продавцы-кассиры, можно настроить оповещения на электронную почту — так сотрудники увидят оплату без доступа в ваш личный кабинет.
Если товаров немного, можно сформировать код под каждый из них, и в этом случае клиент сможет заплатить только ту сумму, которую вы указали. В уведомлении будет комментарий, за что именно приходит оплата, — это поможет избежать путаницы.
- QR-коды в терминалах эквайринга. Подойдут, если у вас уже есть платежный терминал. На нем можно выбрать, как принять оплату от покупателя — по карте или QR-коду, который появится на экране. Этот способ поможет не потерять клиентов, которые привыкли платить с помощью карты или NFC и пока с недоверием относятся к новому сервису.
- QR-код в кассе. Мы доработали нашу кассу со встроенным эквайрингом, теперь она умеет выводить на экран QR-код и принимать по нему оплату. Вам не придется ждать уведомления о зачислении денег — касса получает его сама и автоматически печатает чек, а данные по операции отправляет в налоговую.
- QR-коды в Телеграме. СБП можно пользоваться буквально на ходу. В июле мы запускаем Телеграм-бота, которому можно написать сумму покупки, а он отправит уникальный QR-код в ответном сообщении. Не нужно грузить онлайн-банк или почту, чтобы получить уведомление о зачислении денег, — бот напишет, когда клиент оплатит покупку.
Также у Точки есть интеграция по открытому API, которая позволяет вставить оплату по QR-коду на самописный сайт или в приложение. QR-код будет формироваться автоматически под каждую корзину. Это бесплатно.
Другой вид оплаты по СБП — это ссылки. Их можно отправлять покупателям в мессенджеры или на почту. Клиенту не придется сканировать QR-код — достаточно просто перейти по ссылке со счетом, которая перенаправит его в приложение банка.
Сергей Будёнов, партнер сети ресторанов «Сушкоф и Дель Песто»:
После введения санкций мы столкнулись с тем, что пропала возможность оплаты через Apple Pay и Google Pay. На замену быстро пришли QR-коды, и банк Точка одним из первых реализовал это решение для бизнеса. У курьеров в нашем приложении отображается QR-код, по которому клиенты быстро переводят оплату, причем деньги сразу же зачисляются на расчетный счет. То же самое запустили и для кассы самообслуживания — это быстро и удобно. Поначалу были технические вопросы, но специалисты Точки достаточно быстро всё решали. В целом сервис зарекомендовал себя отлично, гости тоже довольны. В свое время мы даже отказались от терминалов эквайринга.
Листайте дальше, чтобы перейти на сайт Точки, оставить заявку на подключение интернет-банка для бизнеса и принимать оплату по СБП уже через 10 минут после одобрения.
АО "Точка Банк"